充电桩扫码被扣保费？揭秘弹窗投保陷阱

银行卡莫名扣款，查账后才发现是一笔“凭空出现”的保险费用？近期，不少用户反映在扫码充电、租借共享设备或浏览网页时，无意间完成了投保操作，后续退费更是困难重重。经梳理发现，这类“被动投保”现象背后，存在从诱导弹窗到自动扣费的完整链条。消费者如何识别此类陷阱？平台与险企又需承担何种责任？

浙江金华的王先生便经历过此类困扰。起初每月仅扣除数元，并未引起重视，直到某月扣款金额增至70多元，经查询才得知自己在不知情下被办理了某保险公司的产品。王先生表示，至今未弄清楚具体险种，怀疑是家中未成年人误触广告或小程序所致。

此类遭遇并非孤例。西藏林芝的索朗在充电站扫码时，手机首先弹出的并非充电服务界面，而是一页要求输入银行卡及手机号的页面。索朗误以为是身份验证，遂直接输入信息。事后他收到银行扣款通知，才发现是购买了保险。索朗指出，该弹窗页面缺乏明显的广告标识，未展示产品说明或保单详情，且无倒计时和关闭按钮，迷惑性极强，界面也未明确提示正在购买保险。

调查揭示，此类“弹窗投保”主要通过三种方式诱导用户：一是首月低价甚至免费，后续自动恢复原价且未显著告知；二是平台在交易过程中默认勾选搭售保险；三是利用生活场景（如停车缴费、充电扫码）弹出伪装成其他服务的窗口，诱导填写信息。

法律专家指出，合规弹窗广告必须显著标明“广告”字样并支持一键关闭。若未标注或难以关闭，即属违规。中国政法大学知识产权中心特约研究员赵占领分析称，未显著标明后续高额保费及自动续费，涉嫌价格误导及违反价格法；采用默认搭售则违反电商法关于禁止默认同意的强制性规定。任何通过模糊话术、隐藏关键信息或关闭按钮的操作，均不能视为消费者的有效同意。

此类诱导行为多集中于电动自行车及汽车充电桩、快递柜、共享充电宝等扫码或支付页面。记者在北京市朝阳区某停车场实测发现，充电结束后，界面先弹出外卖广告，关闭后又提示生成“电池检测报告”。点击查看需购买“电池长效守护”服务，看似收费1元，实则内含检测报告、充电防护及一份财产保险。深入点击多层页面后，在《电池长效守护服务协议》底部的“其他说明”条款中，才注明订购该服务即视为授权服务平台代为投保相关保险。

中国法学会消费者权益保护法研究会副秘书长陈音江认为，经营者通过模糊信息、自动扣费等手段，使消费者在不知情下被误导，关键条款及扣费信息未显著提醒，涉嫌侵犯知情权与自主选择权。《保险销售行为管理办法》明确禁止强制搭售及默认勾选。若以“赠险”或“免费体验”为入口，后续自动转为收费，且未基于双方真实意思表示，合同可主张无效或撤销。

针对维权难、举证难的问题，陈音江建议，举证责任应适当转移给平台及经营者。若其无法证明已明确授权、充分告知并保障消费者知情权，则应承担违规责任。网络平台作为广告发布者或服务提供者，对第三方保险广告及跳转链接负有事先审核及动态管理义务。消费者可就损失主张平台与险企构成共同侵权，要求承担连带责任。